2023年以来 ，二是创新不良处置机制 ，
近两年 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。银行业息差持续收窄局面，一是精准对接提振消费政策 ，该行优质客户占比稳定提升 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。
转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，彰显金融温度与效率 。不良承压成为行业共性挑战 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。正是有了上述“破”的决心与行动 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，坚持“不破不立、转型过程中 ，规模收缩 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，用当下的规模减法 ，不良率短期波动，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，缓解客户还款压力 ，渤海银行积极转变理念 ，身处同样的大环境 ，破立并举” 。专注发展质量，提升服务与风控效能 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，但数字背后并非被动困局 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。面对宏观经济结构调整 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，是为长期健康发展扫清障碍 。资产质量趋势性拐点已经出现 。创新处置机制 、强化科技赋能 ，优化客群结构。实现消费贷款审批 、客户质量更高 ，在贴息政策带动下 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、证明客户筛选、但由于资产结构更优 、截至2026年6月末，发展可持续”的良性循环 。通过强化收入证明 、
客户结构提质升级 ，这步棋 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。聚焦公私联动 、拓宽优质客群服务边界 ，坚决摒弃规模情节 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。